kostenlose MasterCard – kostenlose VISA als Debit Mastercard, VISA Debit

Debit Card Kreditkarte: der Kostenkontrolle wegen, jetzt auch ohne Jahresgebühr von top Banken. In unserer heutigen Welt werden Zahlungen immer weniger mit Bargeld abgewickelt. In vielen Fällen, z.B. bei der Reservierung eines Mietwagens, werden nur noch Kreditkarten akzeptiert. Kreditkarte ist allerdings nicht gleich Kreditkarten. Hier gibt es verschiedene Arten, die sich hauptsächlich durch verschiedene Abrechnungsmethoden unterscheiden (Debit Karten , Charge Karten Revolving Karten).

Sehr häufig sind in Deutschland die Varianten Debit Card und Charge Card (VISA oder MasterCard), die keine echten Kreditkarten sind, dem Verbraucher bzw. Karteninhaber aber viele Vorteile bieten. Die American Express Gold Karte ist beispielsweise eine Charge Card.
Die mit der Karte umgesetzten Beträge werden mit einem angeschlossenen Girokonto/Kreditkartenkonto abgerechnet. Deshalb sind Debit- und Charge Kreditkarten häufig nur in Verbindung mit einer Girokonto Eröffnung erhältlich. Weitere Erklärungen finden Sie im Text unter dem Vergleichsrechner.

 

Debit Card & Charge Card Vergleich: Finden Sie Ihre beste VISA oder MasterCard

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
comdirect bank
Visa-Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
o2 Banking
Debit MasterCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Bonusprogramm
N26
Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Wüstenrot
Visa Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • im 1. Jahr kostenlos
+60,00 EUR
Startguthaben
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
ING-DiBa
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
+50,00 EUR
Startguthaben
netbank
netbank MasterCard
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
1822direkt
Kreditkarte
29,90 €
(29,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
+150,00 EUR
Startguthaben
BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
39,00 €
(39,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte SILBER
49,00 €
(49,00 € im 2. Jahr)
  • 0,25% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
70,00 €
(70,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,20% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
ADAC Finanzdienste
ADAC KreditKarte GOLD
99,00 €
(99,00 € im 2. Jahr)
  • 0,25% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
(99,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
netbank
MasterCard Platinum
100,00 €
(100,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
(110,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,20% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Gold Card
0,00 €
(140,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
+75,00 EUR
Startguthaben
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 24.06.2017. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2017 financeAds.net

Inhalt

Kreditkarten im Umlauf: Zahlen & Statistik
Debitkarten Entwicklung
Vorteile
Kostenlose MasterCard Debit
Visa Karte kostenlos

Eine Debit Kreditkarte ist keine Kreditkarte im klassischen Sinne, da sie dem Nutzer keinen Kreditrahmen wie die „echten Kreditkarten“ (Revolving Cards), gewährt. Die Karte ist mit einem Giro- oder Kartenkonto verbunden, das unmittelbar nach einem Umsatz belastet wird. Zu den bekanntesten Debit Card gehört die ec-Karte bzw. girocard. Sie steht jedem privaten Girokontoinhaber zur Verfügung und erlaubt das bargeldlose Zahlen und das Geld abheben am Geldautomaten. Während bei der Debit Karte der Rechnungsbetrag zeitnah (taggleich oder am folgenden Tag) verrechnet wird, erfolgt bei den Charge Cards die Abrechnung zum Monatsende. Beide Kartenarten untescheiden sich also nur durch die Dauer des Abrechnungszeitraums. Kreditzinsen fallen bei beinen Kartentypen nicht an.

Im Gegensatz zur klassischen Kreditkarte können Zahlungen mit der Debitkreditkarte nur bis zur Höhe des mit der Bank vereinbarten Zahlungsrahmens durchgeführt werden. Dieses Zahlungs-System ist für die Banken besonders sicher und erlaubt dem Kunden maximale Kontrolle über seine Ausgaben. Angeboten werden Mastercard Debit  und VISA Debit Kreditkarten.

Anzahl Kreditkarten in Deutschland im Umlauf: Statistik

In der Abbildung 1 ist die Anzahl der Karten mit Zahlungsfunktion getrennt nach Abrechnungsklassen dargestellt.

Anzahl der Debitkarten, echte Kreditkarten und Chargekarten in Deutschland 2015

Abb. 1: Anzahl der in Deutschland 2015 im Umlauf befindlichen Karten, dargestellt sind ausgewählte Kartentypen. Quelle: Bundesbank.de

Die blaue Säule gibt die Anzahl sämtlicher in Deutschland im Umlauf befindlichen Karten, 151.084 Millionen Stück, in 2015 wieder. Diese Zahl umfaßt alle Karten unabhängig von der Zahlungsfunktion, also Geldkarten, Kreditkarten auch die girocard etc.
Die orangene Säule umfasst nur die Debit Karten.
Die grüne Säule gibt die Anzahl der Charge Cards wieder. Dazu zählen beispielsweise VISA Kreditkarten der DKB, der Comdirect, der Consorsbank etc. nicht aber die VISA der ING DiBa, die eine reine Debit Kreditkarte ist.
Die graue Säule gibt die Anzahl der echten Kreditkarten in 2015 wieder. Mit rund 5 Mio. Karten sind die Revolving Cards der am wenigsten verbreitetet Kreditkartentyp.

Karten-Entwicklung

In Abbildung 2 ist die zeitliche Entwicklung für Charge- und Debit-Cards dargestellt. Beide Karten-Typen konnten zahlenmäßig zulegen.

Entwicklung der ausgegebenen Charge Kreditkarten und Revolving Kreditkarten von 2011 bis 2015

Abb. 2 Entwicklung der in Deutschland ausgegebenen Karten von 2011 bis 2015. Quelle: Bundesbank

Hier die zur Abbildung 2 gehörigen Daten, Angaben in Millionen Karten.

Jahr
2011
2012
2013
2014
2015
Charge-Kreditkarten 22,68 23,91 24,78 26,91 28,14
Revolving-Kreditkarten 3,46 3,69 3,90 4,40 4,97

Die Anzahl beider Kartentypen hat von 2011 bis 2015 zugenommen. Quelle: Bundesbank.de

Was die Grafik durch die Skalierung nicht zum Ausdruck bringt: Die Zunahme der Kartenzahl ist von 2011 bis 2015 liegt bei den Revolving Cards mit 43,7% deutlich über dem Zuwachs bei den Charge Cards mit 24,1%.

Debit Cards auch kostenlos erhältlich

Debit Cards

Debit Karten gibt es inzwischen auch als kostenlose Kreditkarte. Mehrere Banken bieten eine kostenlose VISA Debit Card in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto an. Beispiele finden Sie in der Tabelle. Zu unterscheiden sind Angebote mit dauerhaft kostenloser Karte ohne jede weitere Bedingung, wie zum Beispiel die Angebote der Comdirect Kreditkarte (Charge Debit Karte) und der 1822direkt Kreditkarte oder solche mit Bedingungen, wie ein gewisser Umsatz (Beispiel die Netbank Kreditkarte).

Die Debit Kreditkarte verfügt ebenso wie die klassische Kreditkarte über eine weltweite Akzeptanz, in der Praxis gibt es keine Problemen beim Online-Shopping oder der Buchung von Hotels und Mietwagen, denn die Karte verfügt über alle Zahlungsfunktionen einer normalen Kreditkarten.

Kostenlose MasterCard Debit

MasterCard Debit - auch als kostenlose Kreditkarte verfügbarAls eines der weltweit größten Kreditkartenunternehmen bietet auch MasterCard über Lizenzen mit deutschen Banken Debit Kreditkarten an. Aktuell können Kunden bei diesen Banken entsprechende Karten bestellen:

  • Deutsche Bank
  • Fidor Bank
  • O2 Banking
  • KT Bank
  • N26

Die MasterCard Debit Cards sind überwiegend in Verbindung mit einem Girokonto als kostenlose Kreditkarte (keine Jahresgebühr) zu bekommen.

Vorteile: Die Kreditkarten bieten viele Features die ein einfaches Bezahlen mit hohen Sicherheitsstandards ermöglichen:

  • Kontaktlos bezahlen
  • schnelle digitale Bezahllösung bei Online-einkäufen durch Masterpass™ (da Ihre Daten zur Karte bereits hinterlegt sind, ist der Checkout-Prozess verkürzt)
  • Hohe Sicherheit bei Online-einkäufen durch Mastercard Securecode®

 

o2 Banking > Debit MasterCard

 

Kostenlose VISA Card

Die Abbildung 3 gibt einen Überblick der Leistungen einer VISA Card im Debit System.

Die VISA Card ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte in Deutschland
Abb. 3: Die VISA Kreditkarte erlaubt kontaktloses bezahlen, globales shoppen und auch mobile Transaktionen mit dem Tablet oder dem Smartphone. Quelle: VISA.de

Die VISA Card ist neben der MasterCard die bekannteste Kreditkarte in Deutschland. Das liegt unter anderem daran, dass die beiden Kreditkartenunternehmen weltweit die Marktführer sind.

 

Geschäftsmodell, Issuer-Bank und Acquiring-Bank

Das US Kreditkartenunternehmen VISA operiert in Europa von seiner Londoner Zentrale aus. Auf der Webseite www.visa.de sucht der User allerdings vergeblich nach Kreditkarten. Der Grund liegt in der Geschäftspolitik des Unternehmens: VISA emittiert keine Kreditkarten, sondern vergibt nur Lizenzen für die Systemnutzung an Banken.
Die Banken, die eine VISA Card herausgeben werden Issuer oder Issuer-Bank genannt (eng. issue = herausgeben). Banken, die die Karten- Transaktionen abrechnen werden als Acquirer bzw. als Acquiring-Bank bezeichnet.

Visa Karte kostenlos

Die meisten der in Deutschland im Umlauf befindlichen VISA Karten sind VISA Debit oder Charge Cards. Und etliche sind in Verbindung mit einem Girokonto kostenlos. Beispiele sind die Consorsbank VISA, die Comdirect VISA, norisbank VISA, ING DiBa VISA und Wüstenrot Classic VISA. Der User hat damit eine gute Wahlmöglichkeit von in Deutschland ansässigen, etablierten Banken für seine kostenlose Debit Card.

kostenlose ING DiBa VISA Card

ING DiBa VISA

 

 

Consorsbank, VISA Kreditkarte, Debit Card

 

Die American Express Gold Karte ist eine Charge Card

American Express Gold Card – auch diese Kreditkarte ist eine Charge Card

 

 

Weitere Informationen

Bei der Charge oder auch bei den Debit Kreditkarten handelt es sich um eine Variante unter den bargeldlosen Zahlungsmethoden. Man kann sie außerdem zum Abheben von Geld an einem Automaten verwenden. Bei dieser Karte wird, anders als bei Kreditkarten, von denen zum Ende des Monats abgebucht wird, der zu zahlende Betrag unverzüglich abgebucht. Das Überziehen des Girokontos ist nicht möglich, da die Abbuchung nur erfolgen kann, wenn es ausreichend gedeckt ist. Ein Plus für Konsumenten: die Charge Kreditkarten ist auch kostenlos erhältlich.

norisbank MasterCardDebit Kreditkarten werden unter anderem von zwei großen Firmen angeboten, da ist zum einen MasterCard, ein weltweit verbreitetes System, welches am stärksten in den USA genutzt wird, und zum anderen VISA, ebenfalls ein Debit-System aus den USA und weltweit vertreten. Deutschland besitzt ein nationales Debitkartensystem, ‚girocard’ genannt, welches allerdings nur unter der Verwendung deutscher Karten funktioniert. Die internationale Nutzung dieser Karten wird erst durch ein ‚Co-Branding’, einer Markenpartnerschaft, mit Maestro, einer Marke von MasterCard oder auch mit V-PAY, welches zu VISA gehört, ermöglicht. Innerhalb Deutschland ist es jedoch nicht möglich die Dienste von Maestro oder V-PAY zu nutzen, da eine vertragliche Absicherung dies zur Vermeidung von Konkurrenz verhindert.
Die Sicherheit einer Debit Kreditkarte wird durch die erzwungene Eingabe einer Geheimzahl (PIN) oder eine Unterschrift bei der Zahlung gewährleistet.
Für gewöhnlich sind die anfallenden Kosten einer Kreditkarte dieser Art etwas höher, als die bei normalen Kreditkarten. Sie bieten dennoch eine gelungene Alternative zu Kreditkarten, denn man kann diese auch nutzen, wenn man noch nicht volljährig ist. Zudem ist die Hemmschwelle einer Bank, diese Karte zu genehmigen deutlich niedriger anzusetzen, als bei einer Kreditkarte.

Die in Deutschland für Verbraucher wohl am günstigsten angebotenen Debit Kreditkarten sind die VISA der Comdirect und die Mastercard der 1822direkt. Beide Banken sind online Banken und bei beiden Angeboten handelt es sich um eine Kostenlose Kreditkarte, die es jeweils nur in Verbindung mit einem Girokonto gibt. Allerdings sind auch die Girokonten gebührenfrei. Damit handelt es sich um wirklich günstige Girokonto Kreditkarten Doppel Angebote. Und wer gern oder häufig im Ausland unterwegs ist, kann mit der Comdirect Kreditkarte sogar gratis sein Bargeld an Automaten ziehen!

Vorteile

Die Verschuldung der Bundesbürger ist relativ hoch: Rund 6,5 Millionen Personen sind in Deutschland überschuldet. Kredite und Kreditkarten ermöglichen oft einen Kapitalfluss, der nicht zurückgezahlt werden kann.
Im Gegensatz zu echten Kreditkarten ist mit einer Debit Card keine Verschuldung möglich. Der Inhaber einer solchen Karte kann immer nur im Rahmen seiner eigenen finanziellen Möglichkeiten Waren oder Dienstleistungen kaufen oder in Anspruch nehmen.
Deshalb eignen sich Debit Kreditkarten bevorzugt für alle Personen, die freiwillig ihre Ausgaben kontrollieren wollen. Auch für Jugendliche sind solche Karten eine wertvolle Erfahrung im Umgang mit Geld.
Wer unabhängig von der Kartenart eine kostenlose Kreditkarte sucht sollte auf den Unterschied der einzelnen Kartentypen achten.

Vorteile einer Debit Card Empfehlung
Abgrenzung echte Kreditkarten
versus Debit Card
Dieser Kartentyp wird fast überall als bargeldloses Zahlungs- mittel akzeptiert. Ausgaben sind nur bis zur Höhe des persönlichen Verfügungs- rahmens möglich, daher keine Verschuldungsgefahr Die VISA Charge Kreditkarte der Comdirect gibt es dauerhaft kostenlos zu dem ebenfalls kostenlosen Girokonto ohne jede Forderung durch die Bank wie Mindestumsatz.
Mit 100 € Zufriedenheitsgarantie
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- aufsicht (BaFin) hat sich zu diesem Thema schriftlich zur rechtlichen Behandlung von Kreditkartenlimits geäußert.
Dem Schreiben ist zu entnehmen, dass Debit Cards nicht den Kreditbegriff des § 19 Abs. 1 KWG (Kreditwesengesetz) erfüllen.

 

Debitkarten Systeme

Um den reibungslosen Ablauf in einem Debitkarten System zu gewähren sind verschiedene, standardisierte Prozesse nötig, die von drei, vier oder fünf beteiligten Parteien abgewickelt werden. In der Abbildung 4 sind die Zusammenhänge dargestellt.

5 Parteien Debitkarten System

Abb. 4: Schematische Darstellung eines Fünf-Parteien-Debitkartensystem. Quelle: www.snb.ch/de

Fazit

Für Verbraucher ein Vorteil: Eine gebührenfreie Debit Card offerieren diverse Banken, wie beispielsweise die Comdirect, die 1822direkt, die ING DiBa, und die Netbank. Diese Kartenart hat für beide Seiten durchaus Vorteile, denn das Risiko ist sowohl für die Banken als auch für die Verbraucher minimiert. Die Banken haben kein Ausfallrisiko für faule Kreditkarten Kredite und die Verbraucher können mit der Dedit Kreditkarte nicht mehr Geld ausgeben, als auf dem Girokonto zugelassen ist und entgehen damit einer Verschuldung.

 

Neue Seite: Mobilcom-Debitel

 

Tags: Debit Kreditkarte, Debit Card


FAQ

Debit Begriff
Issuer